Кредитные карты, как экономить на переплате по кредиту.

Кредитная карта, вроде бы и понятно, что это такое и все равно не до конца ясно. Давайте разберемся. 

По сути это банковский продукт, на котором имеются доступные денежные средства, которыми может пользоваться обладатель такой карты на условиях кредитного договора. Тогда возникает вопрос о том, в чем же разница между кредитной картой и онлайн займом без проверки без отказа наличными, неужели только в том, что деньги одобренные банком находятся на карте, с которой можно их снять и пользоваться как кредитом наличными? 

Ответ нет, это заблуждение. Кредитная карта - это одно из наиболее удобных средств платежа и расчетов, у которой масса положительных сторон.

В первую очередь надо раз и навсегда определить для себя, что снимать наличные с кредитной карты это не самое лучшее решение. Кредитная карта это инструмент для безналичного расчета, какая бы покупка ни совершалась и где бы это ни делалось, то есть магазины, рестораны, кафе, налоги, штрафы, покупки в интернете, в общем все что можно оплатить картой все называется покупка, даже если это ремонт в автосервисе. 

Что дает безналичный расчет по карте? Практический все кредитные карты имеют беспроцентный период пользования, у каждого банка он свой и прописывается в кредитном договоре. Беспроцентный период-это срок который отводит банк своему клиенту, для того чтобы он смог вернуть потраченную сумму на карту без оплаты процентов за пользование денежными средствами. Таким образом, имея определенный доход, можно увеличить позволить больше расходов и при этом не переплачивать.

Однако это не единственный плюс кредитных карт. По ним довольно часто предусмотрены бонусные программы, которыми вы можете управлять самостоятельно, и кэш-бэк. Это работает так: совершая покупки безналично, банк начисляет вам баллы или же сразу денежный эквивалент, накапливая эти баллы, можно их обменивать или же совершать покупки за счет накопленных баллов. Да конечно это сравнительно не крупные суммы, но все же дает возможность экономии.

Кредитная карта удобна еще одним параметром, тем, что всегда сможете ею воспользоваться везде, где есть такая возможность, даже находясь за границей, так как довольно часто банки предлагают автоматический обмен валют, зачастую по более выгодному курсу. 

Однако есть и моменты, на которые стоит обратить внимание. При снятии денег с карты, лучше всего это делать в банкомате того банка, которые его выпустил, или же в банке партнере, с перечнем лучше ознакомиться заранее, так как в этом случае вы можете не переплатить комиссию за снятие наличных. Также вероятнее всего не будет предусмотрен беспроцентный период на снятые средства, а процентная ставка, окажется, скорее всего, выше, чем, если бы вы оплачивали покупку. 

Если все же пришлось обналичить карту или беспроцентный период уже окончился, то погашение потраченной суммы производится с учетом процентов, по каждому виду операции они начисляются раздельно. Банк выставляет счет на оплату минимальной суммы необходимой для погашения части долга и процентов. Внося более крупные суммы, можно будет планомерно уменьшать остатка долга и переплаченных процентов, что является идеальным вариантом.

В любом случае, перед тем как пользоваться картой, правильно будет внимательное изучения кредитного договора, который прилагается к ней. Именно в нем можно почерпнуть всю необходимую информацию.

Как пользоваться кредитной картой максимально выгодно?

В наше время кредитная карта есть практически у каждого. Кто-то пользуется ею для осуществления повседневных трат, кто-то с целью получения некоторых "приятностей" от банка, это может быть кэшбэк, бонусы, мили. Конечно, когда люди тратят деньги с кредитки на бытовые нужды, дополнительные бонусы их не особо интересуют. Однако, если грамотно построить систему пользования кредитной картой, можно получить дополнительное финансовое вознаграждение, накопить на авиабилет или бонусами оплатить ужин в кафе.

Для этого нужно выполнять всего несколько правил:

Тратить не больше, чем зарабатываете. Если нет денег на покупку, не стоит ничего покупать с кредитной карты, стоит подумать, так ли эта покупка необходима в данный момент? На крупные приобретения все же лучше копить либо пользоваться потребительскими кредитами, процентная ставка по ним ниже. Контролировать уровень трат можно, внося всю сумму зарплаты на кредитную карту и рассчитываясь безналичным способом, ведь только за безналичные операции начисляют "приятности".

Дебетовые карты некоторых банков уже давно предлагают такую опцию, как начисление процентов на остаток собственных средств. Для этого нужно открыть такую карту и весь доход переводить на нее, а тратить в это время кредитные средства с карты. Таким образом, можно получить небольшой доход от процентов на дебетовой карте, а в момент погашения долга по кредитке, снять зарплату с дебетовой и полностью погасить кредитную карту.

Никогда не платить только проценты по кредитной карте, а вносить всегда всю сумму задолженности. В этом случае, клиент банка получит выгоду от кредитной карты, а не кредитное учреждение.

Не пользоваться кредитной картой для снятия наличности в банкомате. В этом случае банкомат выдаст деньги за минусом своей комиссии, и на сумму снятия денег не будет распространяться льготный беспроцентный период для погашения.

Определить для себя приоритеты по карте и завести наиболее выгодную. Если человек боится летать, вряд ли он заведет себе карту с накоплением миль, а вот кредитная карта с бонусной опцией "общепит" будет для него в самый раз. Кредитные карты есть даже с начисляемым живыми деньгами кэшбэком. В этом случае каждый месяц на карту будет возвращаться сумма денег, величина которой будет зависеть от суммы потраченных в предыдущем месяце кредитных средств. Количество накопленных миль также будет зависеть от программы лояльности банка и того, как активно клиент ею рассчитывается.

Кредитные деньгами можно использовать в качестве залога. Например, для бронирования автомобиля или отеля через специализированные сайты. Очень удобно в таком случае не замораживать собственные средства, которые могут понадобиться, а воспользоваться чужими. Но если произойдет ДТП с арендованным автомобилем прокатная контора спишет деньги с кредитки в счет возмещения ущерба.

За год каждый человек тратит приличную сумму денег. Минимальный процент по кэшбэку и бонусам составляет 1%, максимальный установлен в каждом конкретном банке. Если посчитать, то путем нетрудных математических действий можно вычислить, сколько денег, бонусов, миль можно было бы заработать за год ничего не делая. Возможно, кто-то бы накопил на мечту, Париж или Барселона могли бы стать ближе!

Кредитная карта. Иметь или не иметь?

Жизнь современного человека сложно представить без кредитов. Витрины магазинов, банков, реклама на телевидении и радио призывают немедленно воспользоваться выгодным предложением и скорее купить тот или иной товар в кредит даже безработным. 

Наиболее удобным кредитным инструментом в повседневной жизни является кредитная карта. Она позволяет совершать покупки в любых магазинах, где есть безналичный расчет. В отличие от кредита наличными, карту, как правило, получить гораздо проще и быстрее. Многие банки практикуют даже предварительное оформление карт в интернете с последующей доставкой на дом. Эта услуга может значительно облегчить жизнь некоторым категориям людей. Например, пенсионерам или многодетным мамам. 

Выбор кредитных карт огромен. Любой банк может предложить своим клиентам несколько различных вариантов. Как же выбрать наиболее выгодную карту для себя? 

Прежде всего, нужно понять, какая сумма вас интересует. Ведь у каждой карты есть свой определенный «потолок» по лимиту доступных средств. Конечно, при оформлении банк сам определит для вас итоговую сумму лимита, но для подачи заявки нужны ваши предпочтения. Кому-то достаточно десяти тысяч для ежедневных трат, а кто-то планирует дорогие покупки в ближайшее время и рассчитывает на 200 тысяч. Если предложенный банком лимит для вас маловат, но остальные условия полностью устраивают, это не повод отказываться от карты. В большинстве случаев, при ответственном исполнении обязательств по карте, банк сам предлагает клиенту увеличить доступную сумму. 

Одним из важнейших критериев является процентная ставка. Как ни странно, величина ставки в разных банках может значительно отличаться. Для потребителя, естественно, выбрать карту с наименьшей ставкой. 

Годовое обслуживание – плата за пользование картой, за ведение счета и т. д. Сумма, которая списывается со счета карты ежегодно, независимо от того, пользуется ей клиент или нет. Размер этой платы может сильно отличаться у разных карт, существуют также карты бесплатные. Этот пункт особенно важен для тех, кто хочет иметь кредитную сумму про запас, на черный день, но по факту не пользуется картой. В таком случае лучше выбирать карты без платы за годовое обслуживание. 

Наиболее выгодный вариант использования карты - возвращать сумму долга за время льготного периода. Льготный период – отрезок времени, когда банк не начисляет проценты за использование кредита. Здесь клиент должен четко понимать условия банка, чтобы заем был действительно беспроцентный. Разные карты предполагают совершенно разные условия: количество дней может варьироваться, льготный период может начинаться в определенную дату либо на следующий день после покупки, беспроцентный период может быть не только на покупки, но и на снятие наличных. 

Не менее важным критерием при выборе карты является размер комиссий за выдачу денежных средств через банкомат, наличие и количество банкоматов по всему городу. 

Итак, прежде чем выбрать конкретную карту, желательно провести сравнительный анализ всех этих параметров. Для этого существуют специальные сайты, сервисы, на которых можно ознакомиться со всей информацией по кредитным картам и даже сравнить их между собой.

Возможности использования кредитной карты

Кредитная карта

Сегодня в банках наблюдается разнообразие кредитных продуктов. У каждого вида кредитования имеются свои условия. Познакомившись с ними и проанализировав свои потребности и возможности, любой человек сможет подобрать для себя наиболее подходящий и выгодный вариант. А может ли кредит быть выгодным для клиента. Ведь обращаясь в банк за деньгами, человек потом выплачивает то, что должен, да ещё плюс проценты. Банку выгодно, клиенту нет. Просто необходимость заставляет воспользоваться заемными средствами, бывают ситуации, когда пойти в банк – единственный выход. Однако, не стоит спешить с выводами. Существует кредитный продукт, который может стать для клиента выгодным, Если использовать его правильным образом. Это кредитная карта. Как можно пользоваться картой?

Возможное использование

Кредитная карта очень удобна. Существует два способа её применения:

При необходимости можно снять наличные. Сделать это можно в любое время, когда возникла необходимость. Если есть доступ к банкомату ночью, то можно получить деньги и в такое время. Только делать это нужно при острой необходимости в наличных средствах. Следует помнить, что получив в банкомате хрустящие купюры, с карточного счёта вычитается комиссия (процент от суммы+ за снятие). Размер комиссионных зависит от банка. Потом придётся вернуть долг, с выплатой процентов. Не очень выгодно.

Но радует факт, что проценты будут идти только на то количество средств, которая была использована, а не на весь кредитный лимит. При быстром возврате, человек экономит на процентных выплатах. Оплачивать долг можно в любое время, но не позднее установленного (иначе будут штрафы). Причем можно сразу погасить задолженность или выплачивать любыми частями. Сегодня появилась внести 1000 рублей, можно это сделать. А завтра или через неделю у человека может появиться большая сумма. Он может хоть каждый день пополнять карту, уменьшая оставшуюся сумму задолженности, таким образом и процентные выплаты будут сокращаться. В любое время – любая сумма. Можно единоразово или частями. 

Есть другой способ использования карты – оплата безналичным расчётом. Сегодня это очень распространено. Чуть ли не в каждом магазине установлен терминал для оплаты картами. Есть они и во многих аэропортах, ресторанах, кафе. Через банкомат или с помощью компьютера можно оплачивать счета по коммунальным услугам, пополнять счёт мобильного телефона, оплачивать услуги телевидения и домашнего интернета, погашать кредиты, покупать товары в интернет-магазинах. 

Выгодные покупки

Покупки и оплата услуг картой могут быть выгодными. У карты любого банка предусмотрен грейс-период. Его длительность у всех банков различна (100, 55, 60 дней). Это довольно большой срок. После покупки или оплаты услуги картой, во время грейс-периода какие-либо проценты не будут начисляться. Если клиент возвращает потраченные деньги, укладываясь в этот срок, то вернуть нужно только то, что потратил. И никаких процентов! Часто банки начисляют бонусы за пользование безналичным способом оплаты. Бонусами потом можно оплачивать часть стоимости покупок. Оплачивать картой выгодно для клиента.